銀團(tuán)貸款根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。
　　產(chǎn)品服務(wù)對(duì)象為有巨額資金需求的大中型企業(yè)、企業(yè)集團(tuán)和國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目。
　　銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款（Syndicated Loan），是由獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)（Banking Group）采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。國(guó)際銀團(tuán)是由不同國(guó)家的多家銀行組成的銀行集團(tuán)。
　　會(huì)計(jì)科目中所涉及的銀團(tuán)貸款,編號(hào)1324。本科目核算銀行作為銀團(tuán)貸款牽頭行、參與行按銀團(tuán)貸款協(xié)議約定的份額發(fā)放的貸款。
　　業(yè)務(wù)
　　1.貸款金額大、期限長(zhǎng)。可以滿足借款人長(zhǎng)期、大額的資金需求。一般用于交通、石化、電信、電力等行業(yè)新建項(xiàng)目貸款、大型設(shè)備租賃、企業(yè)并購(gòu)融資等。
　　2.融資所花費(fèi)的時(shí)間和精力較少。借款人與安排行商定貸款條件后，由安排行負(fù)責(zé)銀團(tuán)的組建。在貸款的執(zhí)行階段，借款人無(wú)需面對(duì)所有的銀團(tuán)成員，相關(guān)的提款、還本付息等貸款管理工作由代理行完成。
　　3.銀團(tuán)貸款操作形式多樣。在同一銀團(tuán)貸款內(nèi)，可根據(jù)借款人需要提供多種形式貸款，如定期貸款、周轉(zhuǎn)貸款、備用信用證額度等。同時(shí)，還可根據(jù)借款人需要，選擇人民幣、美元、歐元、英鎊等不同的貨幣或貨幣組合。
　　4.有利于借款人樹立良好的市場(chǎng)形象。銀團(tuán)成功的組建是基于各參與行對(duì)借款人財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)情況的充分認(rèn)可，借款人可以借此業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)擴(kuò)大聲譽(yù)。
　　5.銀團(tuán)貸款成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承諾份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)。
　　6.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。按照牽頭行對(duì)貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團(tuán)牽頭行分銷銀團(tuán)貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。
　　7.銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理的銀行。 代理行可以由牽頭行擔(dān)任，也可由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商確定。
　　種類功能
　　分類
　　按銀團(tuán)貸款的組織方式不同，分為直接銀團(tuán)貸款和間接銀團(tuán)貸款。
　　直接貸款
　　銀團(tuán)貸款
　　由銀團(tuán)各成員行委托代理行向借款人發(fā)放、收回和統(tǒng)一管理貸款。國(guó)際銀團(tuán)貸款以直接銀團(tuán)貸款方式為主。
　　間接貸款
　　由牽頭行直接向借款人發(fā)放貸款，然后再由牽頭行將參加貸款權(quán)(即貸款份額)分別轉(zhuǎn)售給其他銀行，全部的貸款管理、放款及收款由牽頭行負(fù)責(zé)。
　　優(yōu)勢(shì)
　　充分發(fā)揮金融整體功能，更好地為企業(yè)特別是大型企業(yè)和重大項(xiàng)目提供融資服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)壯大和規(guī)模經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，分散和防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。
　　價(jià)格
　　貸款價(jià)格由利息和費(fèi)用兩部分組成。
　　利率
　　利率主要分為固定利率和浮動(dòng)利率兩種：
　　費(fèi)用
　　銀團(tuán)貸款
　　在國(guó)際銀團(tuán)貸款中，借款人除了支付貸款利息以外，還要承擔(dān)一些費(fèi)用，如承諾費(fèi)、管理費(fèi)、代理費(fèi)、安排費(fèi)及雜費(fèi)等等。
　　(1)承諾費(fèi)(CommitmentFee)
　　也稱為承擔(dān)費(fèi)。借款人在用款期間，對(duì)已用金額要支付利息，未提用部分因?yàn)殂y行要準(zhǔn)備出一定的資金以備借款人的提款，所以借款人應(yīng)按未提貸款金額向貸款人支付承諾費(fèi),作為貸款人承擔(dān)貸款責(zé)任而受利息損失的補(bǔ)償。
　　(2)管理費(fèi)(ManagementFee)
　　此項(xiàng)費(fèi)用是借款人向組織銀團(tuán)的牽頭行支付的。由于牽頭行負(fù)責(zé)組織銀團(tuán)、起草文件、與借款人談判等，所以要額外收取一筆貸款管理費(fèi)，作為提供附加服務(wù)的補(bǔ)償，該費(fèi)用通常在簽訂貸款協(xié)議后的30天內(nèi)支付。
　　(3)參加費(fèi)(ParticipantFee)
　　參加費(fèi)按出貸份額在各參加行中按比例分配。參加貸款金額較大銀行的管理費(fèi)和參加費(fèi)可稍高于參加貸款較少的銀行。
　　(4)代理費(fèi)(AgentFee)
　　是借款人向代理行支付的服酬，作為對(duì)代理行在整個(gè)貸款期間管理貸款、計(jì)算利息、調(diào)撥款項(xiàng)等工作的補(bǔ)償。
　　(5)雜費(fèi)
　　是借款人向牽頭銀行支付的費(fèi)用，用于其在組織銀團(tuán)、安排簽字儀式等工作時(shí)間所作的支出，如通訊費(fèi)、印刷費(fèi)、律師費(fèi)等。具體費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)人民銀行及各商業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
　　服務(wù)流程
　　借款客戶可向銀行信貸經(jīng)營(yíng)部門提出貸款申請(qǐng)，銀行信貸經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)安排籌組銀團(tuán)貸款事宜。國(guó)際銀團(tuán)貸款由總行或一級(jí)分行負(fù)責(zé)籌組。
　　客戶流程
　　1、客戶申請(qǐng)
　　借款客戶向開戶銀行信貸經(jīng)營(yíng)部門提出銀團(tuán)貸款申請(qǐng)。
　　2、出具委托書
　　3、簽約
　　4、使用貸款
　　5、還款
　　客戶按照合同、章程及有關(guān)法律規(guī)定提取各項(xiàng)基金后，將結(jié)余的利潤(rùn)和折舊優(yōu)先償還貸款合同項(xiàng)下的貸款，每次還款(包括提前還款)、付息和支付費(fèi)用，客戶須在規(guī)定日的上午11:00(代理行賬戶所在地時(shí)間)之前，將應(yīng)支付的款項(xiàng)付到代理行指定的賬戶，由代理行在當(dāng)日按比例支付給各貸款人。
　　協(xié)議
　　銀團(tuán)貸款協(xié)議是銀團(tuán)貸款成員與借款人、擔(dān)保人根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)過(guò)協(xié)商后共同簽訂，主要約定銀團(tuán)貸款成員與借款人、擔(dān)保人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律文本。
　　銀團(tuán)貸款協(xié)議內(nèi)容
　　銀團(tuán)貸款協(xié)議應(yīng)包括以下主要條款：
　　(一)當(dāng)事人基本情況，主要包括借款人、牽頭行、代理行、其他成員行、保證人的名稱及住所；
　　(二)定義及解釋，對(duì)協(xié)議中特定用語(yǔ)的含義進(jìn)行界定和解釋；
　　(三)與貸款有關(guān)的約定，包括貸款金額與幣種、貸款期限、貸款利率、貸款用途、還款方式及還款資金來(lái)源、貸款擔(dān)保組合、貸款展期條件、提前還款約定等；
　　(四)銀團(tuán)各成員承諾的貸款額度及貸款劃撥的時(shí)間；
　　(五)提款先決條件；
　　(六)費(fèi)用條款；
　　(七)稅務(wù)條款；
　　(八)財(cái)務(wù)約束條款；
　　(九)非財(cái)務(wù)承諾，包括資產(chǎn)處置限制、業(yè)務(wù)變更和信息披露等條款；
　　(十)違約事件及處理；
　　(十一)適用法律；
　　(十二)其他附屬文件。
　　幣種
　　以人民幣為主，也可包括美元、歐元、英磅等幣種。根據(jù)借款人需要，在一個(gè)銀團(tuán)貸款內(nèi)可以使用多種貨幣。
　　期限
　　短期3-5年；中期7-10年；長(zhǎng)期10-20年。
　　貸款條件
　　適用客戶
　　1.借款人有長(zhǎng)期、大額資金的貸款需求。
　　2.借款人在業(yè)界具有較高知名度，其經(jīng)營(yíng)能力、資金實(shí)力、技術(shù)實(shí)力為大多數(shù)銀行所認(rèn)可。
　　申請(qǐng)條件
　　1.銀團(tuán)貸款借款人應(yīng)是中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法核準(zhǔn)登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織；
　　2.銀團(tuán)貸款借款人必須符合《貸款通則》及相關(guān)銀行授信管理政策關(guān)于借款人的各項(xiàng)基本條件和要求；
　　3.借款人須經(jīng)相關(guān)銀行或其他認(rèn)可的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)，并達(dá)到一定級(jí)別要求；
　　4.借款人是經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況良好的大中型企業(yè)或項(xiàng)目公司，借款人所屬行業(yè)發(fā)展前景良好，在行業(yè)中有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；
　　5.借款人在中銀集團(tuán)建立了穩(wěn)定良好的合作關(guān)系；
　　6.參加他行組建的銀團(tuán)，安排行應(yīng)為具備足夠資信和業(yè)務(wù)實(shí)力的政策性銀行、國(guó)有控股銀行或國(guó)外銀行。